SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, 국제은행간통신협회)는 전 세계 금융기관 간 자금 이체 및 결제 관련 메시지를 표준화된 형식으로 전송하는 국제 금융 통신 네트워크이다. 약어인 SWIFT는 정식 명칭의 머리글자를 딴 것으로, '스위프트'로 읽는다.
설립 및 연혁
SWIFT는 1973년 유럽과 북미의 239개 금융기관이 공동으로 설립하였다. 설립 목적은 회원사 간 자금 이동 및 결제 업무를 보다 안전하고 신속하게 처리하기 위한 표준화된 통신 시스템을 구축하는 것이었다. 본사는 벨기에 브뤼셀 인근 라훌프(La Hulpe)에 위치한다.
운영 구조
SWIFT는 3,000개 이상의 금융기관이 공동으로 소유하는 비영리 협동조합 형태로 운영된다. 현재 전 세계 200여 개국, 11,000개 이상의 금융기관이 이 네트워크에 참여하고 있다. 운영은 회원사들이 선출한 이사회에 의해 이루어지며, 벨기에 중앙은행이 주요 감독 기관이고, G10 국가의 중앙은행들도 간접적으로 규제 및 감시에 참여한다.
기능 및 역할
SWIFT는 실제로 자금 자체를 이동시키지는 않지만, '누가 누구에게 얼마를 보낼지'를 지시하는 금융 메시지를 전달하는 중개 역할을 수행한다. 국제 송금, 무역 결제, 외환 거래, 증권 결제 등 다양한 금융 거래에 관한 메시지를 암호화된 표준 형식으로 전송한다. 국제 결제 대금의 절반 이상이 이 시스템을 이용할 정도로 국제 금융의 핵심 인프라로 자리잡고 있다.
SWIFT 코드(BIC 코드)
각 참여 금융기관은 고유한 SWIFT 코드(공식 명칭: BIC, Bank Identifier Code)를 부여받는다. 이 코드는 은행명, 국가, 지역, 지점 정보를 포함하여 전 세계 어디서든 정확한 금융기관을 식별할 수 있게 한다. 해외 송금 시 수취 은행을 지정하기 위해 이 코드가 사용된다.
기술적 발전
SWIFT는 2022년 11월부터 결제 메시지 교환 방식을 ISO 20022 표준으로 전환하였다. 또한 디지털 자산 전송 실험을 진행하는 등 디지털 금융 시대에 대응하기 위한 현대화 작업을 지속하고 있다.
지정학적 측면
SWIFT는 국제 금융 제재의 수단으로도 활용된다. SWIFT에서 차단될 경우 해당 국가는 무역, 외국인 투자, 송금 등에서 심각한 타격을 입게 되어 '금융의 핵무기'로 비유되기도 한다. 2022년 러시아의 우크라이나 침공 이후 미국과 G7 국가는 주요 러시아 은행 7곳을 SWIFT에서 퇴출시켰다. 다만 유럽연합(EU)은 러시아산 가스와 석유 구매 비용 결제를 위해 러시아 최대 은행인 스베르방크와 가스프롬방크는 제외하였다. 이에 대응하여 러시아와 중국은 자체 결제 시스템 개발과 자국 통화 결제 확대를 추진하고 있다.
전산 인프라
SWIFT의 데이터베이스 센터는 네덜란드 주터르바우더(Zoeterwoude), 미국 버지니아주 컬페퍼(Culpeper), 스위스 디센호펜(Diessenhofen) 등 전 세계 4곳에 분산되어 있으며, 홍콩에 모니터링 센터가 있다.
